Kredyt dla rolnika – finansowanie dla rolników

Inwestycje są coraz bardziej istotnym elementem życia wsi. Ostatnie lata przyniosły zdecydowany wzrost zainteresowania rolników finansowaniem zewnętrznym swojej działalności. Leasingi, pożyczki i kredyty są codziennością współczesnego rolnictwa. Źródła dodatkowego finansowania niezmiennie wykorzystywane są na zakup nowych maszyn i urządzeń rolniczych, rozbudowę infrastruktury gospodarstwa czy powiększenie areału. Pozyskiwanie kapitału jest warunkiem dalszego sukcesywnego wzrostu poziomu profesjonalizacji, a kredyty dla rolników to narzędzie, dzięki któremu tendencje rozwojowe mogą zostać utrzymane na obecnej – wysokiej – stopie.

Jak sfinansować działalność rolną?

Dochody rolników należą do najbardziej niestabilnych w systemie gospodarczym. Nie może być to zaskoczeniem, gdyż zależą w największej mierze od dwóch nieprzewidywalnych czynników: światowej koniunktury i warunków pogodowych. Banki postrzegają swoich klientów przez pryzmat ich zdolności kredytowej, która bazuje na stałych wpływach finansowych będących zabezpieczeniem i uprawdopodobnieniem dotrzymania umowy. Brak stabilności i przewidywalności czyni z rolników podmioty, których wiele banków woli unikać. Nie jest to – na szczęście – zasada i dlatego na rynku dostępne są oferty kredytów na sfinansowanie działalności rolnej.

Liczba rolników spada z roku na rok, a utrzymanie się na rynku nie jest łatwe. Programy wsparcia realizowane przez rząd centralny i podległe mu instytucje (na czele z Agencją Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa – ARiMR) mają za zadanie wyrównanie szans na kredyt bankowy osobom prowadzącym działalność rolniczą, a najpopularniejszym narzędziem finansowania pozostają kredyty preferencyjne.

Kredyt preferencyjny dla rolników

Istotą kredytu preferencyjnego są jego specjalne warunki – korzystniejsze względem panujących na wolnym rynku. Czego może dotyczyć szczególny charakter takiej umowy z bankiem? Najczęściej jest to:

• niższe oprocentowanie kredytu,
• dłuższy okres kredytowania,
• wyższa kwota udzielanego finansowego wsparcia,
• obniżona wysokość wkładu własnego albo wręcz jego brak,
• niższy koszt ubezpieczenia,
• możliwość zawieszenia spłaty kredytu na określony czas.

Korzyści towarzyszące kredytom preferencyjnym związane są z finansowaniem przez państwo sektorów o szczególnym znaczeniu, czyli takich, które postrzegane są jako wyjątkowo istotne dla interesu społecznego. Pokrycie kosztów ubezpieczenia czy spłata odsetek odbywa się za pośrednictwem Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa.

Na jaki cel można starać się o kredyt preferencyjny? Przede wszystkim na rozbudowę gospodarstwa rolnego, zakup ziemi, maszyn i urządzeń rolniczych. Warto odnotować, iż nabyty sprzęt nie musi być nowy, ale też nie może mieć więcej niż 5 lat. Dodatkowym obostrzeniem jest brak zgody na finansowanie zakupu maszyn i urządzeń, który były już wcześniej przedmiotem kredytu z wykorzystaniem środków pochodzących z pieniędzy unijnych lub z budżetu państwa. Kredyt na preferencyjnych warunkach uzyskać można również w przypadku poniesienia strat w wyniku klęski żywiołowej. Wsparcie przeznaczone może być na likwidację powstałych przez kataklizmy (susze, powodzie) szkód oraz na wznowienie działalności. Wysokość udzielonego kredytu klęskowego nie może przekroczyć całkowitej wyceny zniszczeń i kosztów.

Warunkiem uzyskania kredytu preferencyjnego w niektórych instytucjach finansowych jest przedstawienie planu inwestycji. Pieniądze użyczane są do zrealizowania konkretnego celu, a w związku z tym należy liczyć się z nadzorem banku nad wykorzystaniem środków. Monitorowanie procesu wydatkowania udzielonej kwoty kredytu może zakończyć się żądaniem natychmiastowego zwrotu (wraz z odsetkami) w przypadku braku inwestycji, odejścia od przedstawionego planu, wykorzystania środków niezgodnie z przeznaczeniem lub zaniechań związanych z wymaganą umownie dokumentacją.

Kredyt na bieżącą działalność rolniczą

Tymczasowy brak płynności finansowej jest doświadczeniem znanym w każdym sektorze gospodarki. Zjawisko to występuje również w rolnictwie, szczególnie narażonym na wpływ zmiennych warunków pogodowych i zastoje w płatnościach. Nieuregulowane zobowiązania bieżące nierzadko są przyczyną szybkiego wyprzedawania płodów rolnych po niekorzystnych cenach. Rozwiązaniem problemu może być kredyt obrotowy, dzięki któremu zakup pasz i nawozów, a także zaspokojenie innych palących potrzeb w gospodarstwie będzie możliwe na życzenie.

Od klasycznego kredytu wariant obrotowy różni się tym, że odsetki naliczane są wyłącznie od wykorzystanych w danym okresie środków. Nie ma konieczności wykorzystania całej przyznanej kwoty kredytu, a bank nie nadzoruje procesu wydatkowania – tak jak ma to miejsce w przypadku kredytu preferencyjnego. Kredyt dla rolnika będzie oprocentowaniem zdecydowanie bliższy tym oferowanym na wolnym rynku. Na koszt kredytu wpływają m.in. forma zabezpieczenia, wysokość wnioskowanej kwoty i obroty. Procedura przyznania finansowania jest relatywnie krótka i prosta.